개인투자용 국채 매입방법 알아보기

개인투자용 국채는 매월 20일 기준으로 전 3일간 매입할 수 있으며, 만기 보유시 가산금리, 복리 및 세제혜택을 제공받을 수 있습니다.

 

 

목차

 

 

 

개인투자용 국채

 

개인투자용 국채는 안정적인 수익과 세제혜택도 받을 수 있어 원리금 보장과 동시에 목돈을 만들 수 있습니다.

 

 

이번에 발행되는 개인투자용 국채는 10년, 20년 만기이며, 국민 누구나 손쉽게 매입할 수 있으니 투자 계획을 세워서 가입하면 좋을 것 같습니다.

 

 

 

 

개인투자용 국채 매입방법

 

개인투자용 국채는 6월을 시작으로 매월 발행할 계획이며, 매월 20일에 발행이 되며 발행일 전 5영업일~3영업일(3일간) 오전 9시부터 15시 30분까지 매입할 수 있습니다.

 

 

매입방법은 판매대행기관인 미래에셋증권에 전용 계좌를 개설한 후, 직접 방문하거나 사이트를 통한 온라인으로 신청할 수 있습니다.

 

개인투자용 국채 청약하기

 

 

개인투자용 국채 매입은 1인 1계좌 최소 10만원부터 연간 최대 1억원까지 가능하며, 안정적인 장기 투자를 원한다면 청약을 진행해보는 것이 좋을 것 같습니다.

 

 

 

 

개인투자용 국채 유의사항

 

1. 만기 시 원리금 일시 수령의 장단점

 

개인투자용 국채는 장기투자할 수 있는 투자자에게 적합한 상품이에요. 가장 큰 특징 중 하나는 만기일에 원금과 이자를 한 번에 수령할 수 있다는 점이에요. 사실, 이 구조는 장기적인 금융 계획을 세우는 사람들에게 딱 맞는 방법이죠.

 

그런데 이게 왜 좋은 건지 궁금하시죠?? 매달 이자가 지급되지 않는 대신, 투자한 자금이 매년 복리로 불어나면서 마지막에 큰 수익을 얻을 수 있어요. 만약 투자한 돈을 바로 사용하지 않아도 된다면, 이 방법이 정말 효율적일 수 있답니다.

 

하지만 단점도 있어요. 중간에 돈이 필요한 상황이 생기면 어떻게 하냐구요?? 바로 그게 문제죠. 매달 받는 이자가 없기 때문에 투자한 돈이 꾸준히 늘어나는 걸 바로바로 확인하기 어렵거든요. 그래서 인내심이 정말 필요해요.

 

여유 자금을 장기적으로 묶어두는 것이니만큼, 중간에 자금이 필요한 일이 생기지 않도록 미리 계획을 세우는 것이 중요해요. 장기 투자이긴 하지만, 만기 시 이자와 원금을 동시에 받을 수 있다는 점이 큰 장점이 될 수 있어요.

 

🔽 개인투자용 국채 보도자료 🔽

개인투자용 국채 6월 발행계획_기획재정부.pdf

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2. 중도환매 시 발생하는 불이익

 

중도환매란 말 그대로 투자한 자금을 만기 전에 돌려받는 걸 말해요. 투자라는 게 항상 계획대로 되는 게 아니잖아요?? 그런데 중도환매를 하면 이자 혜택이나 세제 혜택이 사라지게 돼요.

 

중도환매를 할 때는 표면금리에 단리로 이자를 계산하게 되는데, 이렇게 되면 가산금리나 복리로 불어나는 혜택을 포기해야 한답니다. 그래서 손해가 발생할 수 있어요.

 

하지만 그렇다고 너무 걱정할 필요는 없어요. 중도환매를 해도 원금과 단리로 계산된 이자는 받게 되니까요.

 

물론 만기까지 기다렸다면 더 큰 수익을 기대할 수 있었겠지만, 불가피한 상황에서는 이 정도로도 어느 정도의 손해를 막을 수 있어요.

 

결국 중도환매를 하느냐 마느냐는 개인의 상황에 따라 다르겠지만, 장기적으로 혜택을 최대한 누리고 싶다면 만기까지 보유하는 것이 좋다는 걸 꼭 기억해두세요.

 

 

3. 소유권 이전 불가의 중요성

 

개인투자용 국채는 소유권을 이전할 수 없다는 점, 알고 계셨나요?? 이 말은 국채를 다른 사람에게 팔거나 증여할 수 없다는 뜻이에요. 사실 이 부분은 처음 국채에 투자하는 사람들에게는 좀 당황스러울 수 있어요.

 

하지만 상속이나 유증, 강제집행과 같은 법적인 이유로는 소유권이 이전될 수 있으니, 이런 부분을 미리 알고 투자에 임하는 것이 중요해요.

 

이런 소유권 제한이 생기는 이유는, 국채 자체가 개인투자를 위한 특수한 금융상품이기 때문이에요. 다른 사람에게 쉽게 넘길 수 없도록 제한을 둔 거죠.

 

그래서 투자하기 전에 자신이 장기적으로 이 국채를 보유할 수 있는지를 고민해보는 것이 필수랍니다. 아무리 좋은 조건의 투자라고 해도, 중간에 소유권을 넘길 수 없다는 점은 투자자들에게는 중요한 고려사항이에요.

 

 

4. 장기 보유가 주는 혜택

 

개인투자용 국채의 가장 큰 장점 중 하나는 바로 장기 보유 시 받을 수 있는 다양한 혜택이에요. 국채를 10년, 또는 20년 이상 보유하면 복리 계산이 적용되어 수익이 훨씬 커지게 되거든요.

 

이건 단순한 이자 수익뿐만 아니라 세제 혜택까지 받을 수 있어서 더욱 매력적이죠. 이런 혜택을 최대한 누리려면 장기적으로 국채를 보유하는 것이 중요해요.

 

하지만, 장기 보유를 결심하기 전에 반드시 확인해야 할 것이 있어요. 그건 바로 자신이 이 국채를 끝까지 보유할 수 있는지에 대한 현실적인 검토죠.

 

중간에 자금이 필요할 수 있거나, 다른 투자 기회가 생길 수 있잖아요?? 이런 상황을 미리 염두에 두고 충분한 여유 자금을 확보한 상태에서 투자하는 것이 좋답니다. 장기 보유로 얻을 수 있는 혜택은 정말 크지만, 그만큼 계획과 신중함이 필요하다는 걸 잊지 마세요.

 

 

5. 전용계좌 개설의 필수성

 

국채를 투자하려면 반드시 전용계좌를 개설해야 한다는 사실, 알고 계셨나요?? 미래에셋증권에서만 국채를 투자할 수 있기 때문에, 해당 증권사에서 전용계좌를 만들어야 투자할 수 있어요. 전용계좌가 없으면 국채에 투자할 수 없으니, 이 부분을 꼭 챙겨야 해요.

 

계좌 개설은 어렵지 않아요. 모바일 앱 M-STOCK을 통해 손쉽게 전용계좌를 만들 수 있답니다. 그냥 몇 단계만 거치면 바로 계좌를 개설할 수 있어서 번거로움도 덜하죠.

 

요즘은 비대면 서비스가 잘 되어 있어서 간편하게 전용계좌를 만들고 투자할 수 있어요. 미리 전용계좌를 개설해두고 준비를 잘 해놓는 것이 현명한 방법이겠죠??

 

 

6. 최소 및 최대 투자 금액의 유연성

 

국채 투자는 최소 10만원부터 시작할 수 있어요. 이건 사실 큰 장점이에요. 왜냐하면 소액으로도 투자할 수 있기 때문에 부담이 적거든요.

 

특히, 처음 투자를 시작하는 사람들이나 큰 금액을 투자하지 않아도 되는 사람들에게 적합해요. 반면, 최대 투자 금액은 1년에 1억 원까지 가능해요. 그래서 여유 자금이 많거나 대규모로 투자하고 싶은 사람들에게도 알맞은 상품이에요.

 

 

이렇게 다양한 투자 금액으로 자신에게 맞는 계획을 세울 수 있기 때문에, 투자자의 상황에 맞춰 투자 금액을 조절할 수 있어요. 적은 금액으로 국채에 투자해보고 점차 규모를 키워가는 것도 좋은 방법일 거예요.

 

처음부터 큰 금액을 투자하는 것보다, 소액으로 시작해서 점차 경험을 쌓아가는 것이 더욱 안전하다는 것을 명심하세요.

 

 

7. 타사 이전 불가의 한계

 

현재 개인투자용 국채를 판매할 수 있는 곳은 미래에셋증권이 유일하다는 점 알고 계셨나요?? 그래서 다른 증권사로 이전이 불가능해요.

 

만약 미래에셋증권에서 계좌를 개설하지 않으면 국채를 투자할 수 없다는 점은 꼭 기억해야 해요. 그리고 한 번 투자 한 국채를 타사로 옮기려면 현재로선 불가능하답니다. 이건 꼭 고려해야 할 사항이에요.

 

 

물론 미래에는 다른 증권사에서도 국채 판매 대행을 할 가능성이 있다고 해요. 그때는 대행 기관 간에 계좌를 이전할 수 있을지도 모르니, 이런 점도 미리 알아두면 좋아요.

 

지금으로서는 미래에셋증권에서만 투자할 수 있으니, 처음 국채를 투자할 때 이 점을 반드시 고려해야 해요.

 

 

8. 청약 수량 배정 기준의 이해

 

청약 수량 배정 기준은 조금 복잡해 보일 수 있지만, 쉽게 설명하자면 월간 발행한도 내에서는 전액 배정이 돼요.

 

그러나 발행한도가 초과되면 소액 청약을 우선으로 배정하게 되죠. 이런 방식은 모든 청약자가 동등한 기회를 얻을 수 있도록 배려한 구조에요.

 

 

특히 기준금액 300만원을 초과한 청약이 있을 경우, 초과분에 대해서는 별도로 10만원 단위로 조정해 배정해요. 이 방법은 소액 투자자들이 배정 기회를 더 많이 얻을 수 있게 해줘요.

 

청약할 때 이런 배정 기준을 알고 있으면, 배정 방식에 따른 변동성을 더 잘 이해할 수 있을 거예요. 그래서 미리 전략을 세워 청약하는 것이 좋아요.